Gastos de hipoteca: quién paga qué desde 2019 y qué puedes reclamar si firmaste antes
Notaría, registro, gestoría, tasación, impuesto. Durante años todo eso lo pagaba quien pedía la hipoteca. Hoy la ley reparte esos gastos, y quien firmó antes puede tener algo que reclamar.
Redacción del despacho · SitgesPublicado el 5 min
Durante años, las escrituras de préstamo hipotecario incluían una cláusula que cargaba al cliente todos los gastos de la operación. Los tribunales empezaron a declararla abusiva y el legislador acabó fijando un reparto por ley.
Hoy conviene distinguir dos situaciones: la de quien firma ahora, que tiene derecho a ese reparto, y la de quien firmó antes, que puede tener una reclamación pendiente.
La pregunta útil no es si tu hipoteca es antigua, sino qué decía la cláusula de gastos y qué pagaste tú.
Quién paga qué en una hipoteca firmada hoy
La Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, en vigor desde el 16 de junio de 2019, establece que el banco paga los aranceles notariales de la escritura del préstamo, la inscripción en el Registro de la Propiedad y la gestoría. El cliente paga la tasación y las copias de la escritura que pida para sí.
El Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados de la escritura de préstamo corre a cargo del banco desde noviembre de 2018, por un real decreto-ley aprobado entonces. Si en una hipoteca reciente te han cobrado alguno de estos conceptos, pide la explicación por escrito.
Si firmaste antes: qué se puede reclamar
Cuando una cláusula que atribuía todos los gastos al consumidor se declara abusiva, el banco debe devolver lo que corresponda según los criterios fijados por el Tribunal Supremo y el Tribunal de Justicia de la Unión Europea. La pregunta útil no es si tu hipoteca es antigua, sino qué decía la cláusula de gastos y qué pagaste tú.
El momento desde el que se cuenta el plazo para reclamar ha dado lugar a varias sentencias europeas y nacionales. Por eso no conviene dar el asunto por perdido ni por ganado sin revisar las fechas del caso.
Qué documentos reunir
- La escritura del préstamo hipotecario, con la cláusula de gastos.
- Las facturas de notaría, registro y gestoría, o el justificante del cargo en cuenta.
- Cualquier novación o subrogación posterior, que también genera gastos.
Antes de ir a juicio, la reclamación se dirige al servicio de atención al cliente del banco. Y en el orden civil, la ley exige hoy intentar una negociación previa antes de demandar.
Fuentes oficiales:
El equipo de Roura Asesoría
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